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Hauskauf finanzieren – diese Tipps sollten Sie kennen

Ein Haus zu kaufen ist eine der größten finanziellen Entscheidungen im Leben. Umso wichtiger ist eine solide Finanzierung – durchdacht, realistisch und auf Ihre Zukunft abgestimmt. Dabei geht es nicht nur um den günstigsten Zinssatz, sondern um eine Gesamtstrategie, die langfristig zu Ihnen passt.

Bei Keller Williams begleiten wir Sie nicht nur bei der Immobiliensuche, sondern stehen Ihnen auch im Finanzierungsprozess mit Rat und Netzwerk zur Seite. So wird aus Ihrem Vorhaben ein tragfähiges Projekt – ohne unnötige Risiken.

Die 6 wichtigsten Tipps für eine kluge Immobilienfinanzierung

1. Haushaltsrechnung erstellen
Bevor Sie mit der Bank sprechen, verschaffen Sie sich einen realistischen Überblick über Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben. So wissen Sie, was Sie sich leisten können – und was nicht.

2. Eigenkapital sinnvoll einplanen
Je mehr Eigenkapital, desto besser – denn es senkt Ihre Zinslast und verbessert Ihre Chancen bei der Kreditvergabe. Ideal sind 20–30 % des Kaufpreises inklusive Nebenkosten. Aber auch mit weniger kann eine Finanzierung möglich sein.

3. Nebenkosten nicht unterschätzen
Zu den Kaufnebenkosten gehören Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch und ggf. Maklerprovision. Je nach Bundesland machen sie rund 10–15 % des Kaufpreises aus – und müssen meist aus eigener Tasche gezahlt werden.

4. Angebote vergleichen
Nicht die erstbeste Bank ist automatisch die beste Wahl. Vergleichen Sie Angebote verschiedener Kreditinstitute – am besten mit Hilfe eines unabhängigen Finanzierungsexperten.

5. Zinssicherheit beachten
Setzen Sie auf langfristige Zinsbindung – vor allem bei aktuell günstigen Zinsen. So sichern Sie sich Planungssicherheit über viele Jahre hinweg.

6. Tilgung realistisch wählen
Eine anfängliche Tilgung von 2–3 % pro Jahr ist gängig – bei höherem Einkommen kann mehr sinnvoll sein. Wichtig ist: Die Rate muss langfristig tragbar sein, auch bei Veränderungen im Leben.

Warum Keller Williams mehr bietet als nur Immobilien

Viele Kaufinteressent:innen starten mit dem Objekt – und vernachlässigen die Finanzierung. Wir drehen den Spieß um: Gemeinsam mit erfahrenen Partner:innen unterstützen wir Sie dabei, Ihre Finanzierung von Anfang an tragfähig aufzustellen.

Unsere Unterstützung:

  • Zugang zu unabhängigen Finanzierungsexpert:innen
  • Vermittlung von Vergleichsangeboten und Sonderkonditionen
  • Unterstützung bei Unterlagen & Bankgesprächen
  • Einschätzung, welches Objekt zu Ihrem Budget passt
  • Langfristige Begleitung – auch nach dem Kauf

Sie entscheiden, wie weit wir Sie begleiten. Wir sorgen dafür, dass Ihre Finanzierung nicht zur Stolperfalle wird.

FAQ

Häufig gestellte Fragen unserer Kunden

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Können wir den Hauskauf mit Elternzeit oder Teilzeit finanzieren?

Das hängt von den finanziellen Rahmenbedingungen ab. Manche Banken akzeptieren Elterngeld, andere prüfen genauer. Wir bringen Sie mit Berater:innen zusammen, die auch Familienmodelle realistisch einschätzen.

Worauf sollten wir bei der Lage besonders achten?

Neben Kita, Schulen und Einkaufsmöglichkeiten sind auch Verkehrsanbindung, Sicherheit und Freizeitangebote wichtig. Wir helfen Ihnen, Immobilienangebote daraufhin einzuordnen.

Wie viel Eigenkapital brauchen wir als Familie?

Ideal sind 20–30 % des Kaufpreises inkl. Nebenkosten. Mit einem stabilen Einkommen und guter Bonität kann aber auch mit weniger finanziert werden – das prüfen wir gerne gemeinsam.

Welche Förderungen gibt es speziell für Familien?

Je nach Bundesland können Familien Fördermittel, Zuschüsse oder zinsvergünstigte Darlehen erhalten – etwa über KfW, Baukindergeld (Bestand), Landesbanken oder kommunale Programme. Wir vermitteln passende Ansprechpartner:innen.

Ist ein Eigenheim für Familien überhaupt noch bezahlbar?

Ja – aber es erfordert eine klare Finanzstrategie und manchmal Kompromisse bei Lage oder Größe. Wir helfen Ihnen, realistische Möglichkeiten zu erkennen.

Ansprechpartner

Unser Expertenteam betreut Sie 24/7

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Sie möchten eine Immobilie kaufen – und Ihre Finanzierung strategisch richtig aufstellen?

Dann sprechen Sie mit uns. Wir bringen Klarheit in Ihre Zahlen, verbinden Sie mit starken Partnern – und begleiten Sie auf dem Weg zur erfolgreichen Finanzierung.

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